央廣網北京6月10日消息 據中國之聲《全球華語廣播網》報道，中國保監會昨天宣布，再次下調商業車險費率浮動系數下限，減輕消費者保費負擔，部分地區車主最低可享受33折優惠。

　　這是2015年以來，我國的第二輪商業車險費率改革。改革后，此前已從7折降至4.3折的商業車險最低折扣率，將再度下調到3.8折，天津、河北、福建、青島、廣西、四川、青海等7個地區的商業車險車主，最低可享受至33折。

　　保監會產險部主任劉峰透露，改革的最大受益者將是具有良好駕駛習慣和安全記錄的車主，如果在一家經營穩健的保險公司投保，保費可能下浮20%左右，“改革前，監管部門有7折令，再優質客戶也有7折限制。第一輪改革后，7折令取消，保險公司可以根據不同車主駕駛的安全性給予自由定價。這一次改革后，從價格角度給消費者更大的降費空間，是實實在在的好處。”

　　數據顯示，商業車險改革全面實施一年來，車均保費較改革前下降了5.3%，減少消費者保費支出250億元。中央財經大學保險學院教授郝演蘇認為，改革對于商業保險公司和車主來說應當是雙贏，“商業車險費率改革主要是從保護消費者利益出發，建立一種市場化機制，實現優秀的駕駛員享受更多的費率優惠。反之，經常發生事故的車主將會承擔更大費率。商業車險的價格將更加親民，從而使整個車險市場得到凈化。”

　　放眼海外，其他國家是怎樣的商業車險制度？首先看素以嚴謹著稱的汽車王國德國。德國觀察員薛成俊介紹，在德國各種保險公司五花八門、費用條款也是千差萬別，“最貴和最便宜差價可達50%到60%，因此投保人需要進行認真比對，尤其是網上保險要比實體店面保險更便宜，缺點是一旦發生問題不能當面交涉，只能電話或者郵件往來。但是有一點德國保險公司是大同小異的，如果投保人在一年里沒有發生理賠，而一旦發生理賠第二年保險費用也會相應提高。”

　　不過在德國，是否發生過理賠并不是唯一影響保費高低的因素，“比如有一年我的保險費突然提高，而我卻從來沒有發生過事故，沒有造成過理賠，后來保險公司解釋稱，因為我所駕駛的車型在過去一年中被差評，因此風險指數也上升，保險費當然也隨之上漲。”

　　看來德國保險公司是在逼著車主選擇安全性高的車子。與德國一樣，澳大利亞車險的價格與車主上一年是否向保險公司索賠過有直接聯系。

　　澳大利亞觀察員胡方介紹，如果上一年索賠過，第二年開始之后的連續五年他的車險價格將會上漲，而如果在前一年車主沒有進行過索賠，車險會逐年小幅下降。另外在向保險公司索賠過程當中，每一次車主還需要支付幾百元墊付金，所以很多人算下來如果是一些小擦小碰的話還不如直接去維修，因為這個金額甚至比自己去修還要來得貴。所以很多澳大利亞人只有在大額需要索賠的情況下才會走保險。一般如果在路面上兩車發生擦碰之后，通常雙方車主都會很快解決問題，首先雙方會留下對方電話號碼，然后記下對方的名字、駕照信息、車牌信息，之后對擦碰部位拍幾張照片，了解清楚對方是哪一家保險公司之后就雙方可以把車開走了。

　　胡方還注意到，澳大利亞的大街上不少車的車身上都是坑坑洼洼的，由此可見澳大利亞人大大咧咧、不愿斤斤計較的性格，“除了一些很名貴的車車主會比較在意保養之外，一些大眾型代步車，哪擦到或者是撞癟了一塊大家都照開不誤。到目前為止我的開車記錄中只有過一次跟人家追尾，大概是十年前，那個時候我剛學會開車就撞了人家的車，按照規矩當時我們沒有多作停留，互相留了電話號碼以及各種信息之后就互道再見而去。我印象中當時我把他的車屁股撞癟一大塊，后來一直在等他打電話給我進行索賠維修，這一等就是十年過去了，我自個兒的車都換了三四輛了，我的電話號碼倒是沒變，但是至今為止也沒見他來找我索賠。”

　　最后看俄羅斯。俄羅斯觀察員張舜衡介紹，近幾年俄羅斯經濟危機，不僅汽車銷售量下降，有車一族也不得不放棄附加保險只選擇最基礎的強制性保險，剩下只有不差錢的豪車司機堅持交保費，這也導致俄羅斯車輛保險市場的保費越來越貴。

　　俄羅斯的汽車商業保險分為三種，分別是民事責任強制性保險（ОСАГО）、普通保險（КАСКО）和自動承擔民事責任的自愿保險（ДСАГО）。其中民事責任強制性保險類似國內的交強險，僅用于交通事故。凡是在俄羅斯境內的汽車都必須辦理該保險，其費率全國統一標準。2016年俄羅斯民事責任強制性保險，價格范圍為最低10872盧布，約合1300元人民幣，最高為13045盧布，約合1555元人民幣。正是由于民事責任強制性保險的費率固定，利潤空間并不大，所有俄羅斯車輛商業保險市場主要爭奪的是一款名為KACKO的保險。該類保險種類繁多，每一份保單的價格都很難做到相同，每個保險公司都開發了計算該保險的公式。其中對價格影響最大的因素是車況，車的品牌、產地、發動機等細節都要計算在內，一般超過7-10年車齡的車很難再買到俄羅斯保險。其次是投保人的信息，投保人的年齡和駕齡是重要的影響因素。最后是投保范圍，從最基礎的車輛受損到車輛被偷等各種級別的風險意外都可以由投保人自行篩選，甚至資金不充足的司機可以只針對汽車某最關鍵的零部件進行投保。在后期維修環節上，一些保險公司為了最大范圍盈利，有時還會將緊急救助等特殊服務以優惠價格作為附加選項加入其保險范圍。

　　然而近幾年俄羅斯經濟危機，有車一族也不得不放棄附加保險，只選擇最基礎的強制性保險，這也導致俄羅斯車輛保險市場的保費越來越貴。俄羅斯財政部副部長阿列克謝·莫伊謝耶夫表示，俄羅斯即將出現一種新的汽車保險，將強制性車輛保險和民眾自愿投保的保險相結合，以給民眾提供切切實實的優惠。