隨著銀行加大對柜面電信網(wǎng)絡(luò)詐騙匯款的甄別力度,不法分子又瞄準了自助渠道,ATM則成為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙轉(zhuǎn)賬的“重災(zāi)區(qū)”。今年8月遭遇電信詐騙猝死的山東考生徐玉玉,就是被不法分子誘使在柜員機上操作匯款的。日前,最高人民法院、公安部、中國人民銀行等六部門聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的通告》提出,自12月1日起,個人通過銀行自助柜員機向非同名賬戶轉(zhuǎn)賬,資金24小時后到賬。

　　工行外部欺詐風險管理處處長馬旭東介紹,從2013年至今年8月,工行通過外部欺詐風險信息系統(tǒng)攔截ATM等自助終端渠道電信網(wǎng)絡(luò)詐騙33023起,占所有渠道的32.94%;涉及金額2.84億元,占比19.35%。

　　“此次通告有助于降低電信詐騙造成的損失,有利于保護老百姓資金安全。”恒豐銀行研究院執(zhí)行院長董希淼認為,在目前電信詐騙高發(fā)、普通老百姓防范意識不足的情況下,ATM渠道轉(zhuǎn)賬延遲到賬的做法非常具有針對性,24小時給受騙人報案、公安機關(guān)和銀行阻截資金留出了“黃金時間”。

　　盡管資金24時后到賬能幫助受騙人“亡羊補牢”,但也有不同聲音,認為這樣會大大降低金融效率,畢竟大部分ATM轉(zhuǎn)賬還是正常業(yè)務(wù)。

　　董希淼認為,金融效率與金融安全在特定階段要有所取舍。“目前延遲到賬只是針對ATM渠道轉(zhuǎn)賬,通過手機銀行、網(wǎng)上銀行、第三方支付等渠道的轉(zhuǎn)賬并不受此約束,對大部分人而言影響較小。在兼顧金融效率方面,監(jiān)管機構(gòu)是做過考量的。”

　　業(yè)內(nèi)人士指出,這種延遲到賬的做法只是非常時期的非常手段,隨著相關(guān)部門聯(lián)合打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙力度加大,在有效遏制蔓延勢頭后,未來這一限制或許會有所放松。

　　其實,24小時后到賬終歸是治標之術(shù),而非治本之策。一家國內(nèi)商業(yè)銀行人士表示,一方面,ATM匯款單筆和每日匯款有限額,資金保護的力度有限;另一方面,電信詐騙通過網(wǎng)絡(luò)渠道轉(zhuǎn)賬的筆數(shù)和交易量正在大幅攀升,需要出臺有力措施加以防范。

　　工行數(shù)據(jù)顯示,截至8月末,通過外部欺詐風險信息系統(tǒng),工行攔截網(wǎng)銀、手機銀行等渠道攔截電信網(wǎng)絡(luò)詐騙58311起,占比已遠超ATM等自助渠道,達到58.17%;涉及金額9.12億元,占比62.14%。

　　中央財經(jīng)大學銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認為,對金融機構(gòu)而言,打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙不能靠犧牲金融時效來解決,應(yīng)該更注重利用大數(shù)據(jù)。這需要相關(guān)部門聯(lián)手壯大電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的黑名單庫,便于銀行事先對賬戶進行防欺詐風險審核。

　　近年來,工行、建行等多家商業(yè)銀行都開始啟用大數(shù)據(jù)防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙,整合公安部刑事犯罪偵查局、金融同業(yè)、司法部門乃至一線員工提供的各類風險客戶數(shù)據(jù),搭建外部欺詐風險信息系統(tǒng)。“但目前能夠投入資金建設(shè)外部欺詐風險系統(tǒng)的金融機構(gòu)還較少,需要更多的金融機構(gòu)參與進來,進一步拓展大數(shù)據(jù)合作。”郭田勇說。

　　董希淼認為,打擊電信詐騙案件的關(guān)鍵還是要加強個人信息的保護,應(yīng)建立大數(shù)據(jù)產(chǎn)品在個人信息和隱私安全方面的國家標準,通過加強政府監(jiān)管,加大對侵害個人隱私行為的打擊力度。

　　專家提醒,在加強政策監(jiān)管的同時,老百姓要提升對信息保護和防范詐騙的意識,不輕易匯款是防范電信詐騙的“底線”。