民生“假理財”涉案金額約16.5億元

　　部分用于投資房產(chǎn)、文物、珠寶 部分投資人不接受只償還本金

　　備受關注的民生銀行航天橋支行理財產(chǎn)品造假案有了實質進展。昨天下午，中國民生銀行舉行2017年一季度投資者交流會，副行長石杰代表民生銀行介紹了該行北京航天橋支行案件相關情況。

　　昨天下午，中國民生銀行舉行2017年一季度投資者交流會，副行長石杰代表民生銀行介紹了該行北京航天橋支行案件相關情況。截至目前，經(jīng)民生銀行工作組逐筆與客戶登記核實，涉案金額約16.5億元，初步估計涉案金額不會超過媒體此前報道的30億元，涉及客戶約150人。除支行行長張穎外，另有個別支行員工正在接受公安調查。

　　“民生銀行是一家負責任的銀行，我們不僅要處理好問題，更要消除問題背后的病灶。”石杰昨天稱，民生銀行決不回避問題，依法承擔責任，妥善處理好該案件的后續(xù)工作，加大對相關違規(guī)、違紀人員的問責處置力度，給監(jiān)管部門、股東、客戶以及社會各界一個圓滿的答案；另一方面，將引以為戒、認真反思。同時，立足整改、消除隱患，重構風險體系，細化管理制度，強化內(nèi)控機制，嚴格人員管理，避免類似事件再次發(fā)生。

　　支行行長使用假印章合同行騙

　　據(jù)介紹，民生銀行北京分行根據(jù)客戶反映的信息排查發(fā)現(xiàn)，航天橋支行行長張穎使用偽造的理財合同和銀行印章，騙取客戶的理財資金。這是一起由個人道德風險引發(fā)的操作風險事件，涉嫌違法犯罪。該行立即向公安部門報案，公安部門于4月13日將張穎帶走調查取證。4月14日公安部門對張穎執(zhí)行拘留，予以立案調查。

　　案件發(fā)生后，民生銀行立即啟動緊急處置預案，迅速成立了總行領導小組，由行長擔任組長，紀委書記為副組長，相關副行長、部門負責人為成員。北京分行成立了案件專門處置工作組，工作組第一時間駐守航天橋支行，配合公安機關調查取證。同時，對該支行業(yè)務進行梳理排查，確保正常營業(yè)秩序。

　　與此同時，總、分行開展全方位風險自查，按條線、按機構對關鍵業(yè)務、關鍵崗位逐一排查。并通過95568、網(wǎng)站、微信公眾號等客服渠道及公共平臺，主動開展對廣大客戶的解釋、安撫工作。

　　部分資金用于投資房產(chǎn)、文物、珠寶

　　依據(jù)目前初步掌握的線索，此案系張穎通過控制他人賬戶作為資金歸集賬戶，編造虛假投資理財產(chǎn)品和理財轉讓產(chǎn)品，其本人或指使支行個別員工尋找目標客戶，非法募集客戶資金用于個人支配，有一部分用于投資房產(chǎn)、文物、珠寶等領域，所募集資金未進入民生銀行賬務體系。

　　截至目前，經(jīng)該行工作組逐筆與客戶登記核實，涉案金額約16.5億元，初步估計涉案金額不會超過媒體所報道的數(shù)字，涉及客戶約150人。除張穎外，另有個別支行員工正在接受公安調查。該行已配合公安部門對涉案賬戶予以凍結控制，查封了犯罪嫌疑人部分現(xiàn)金、財產(chǎn)及物品，初步判斷未來產(chǎn)生的損失在可控范圍之內(nèi)。

　　先期解決投資人初始投資款項

　　石杰特別說明，航天橋支行案件與票據(jù)業(yè)務無關。

　　為最大限度地保護客戶利益，該行本著不姑息、不推諉、不拖沓的原則，在依法合規(guī)的前提下，擬采取可行方式先期解決投資人的初始投資款項，后續(xù)相關事宜將根據(jù)最終司法判定結果再行處理。當前，該項工作正在有序進行中。

　　下一步，民生銀行將配合公安機關加大對涉案資產(chǎn)的處置力度，盡量減輕損失，以更好地維護民生銀行的品牌形象，保障股東權益。

　　石杰表示，將積極配合公安機關，力爭盡快查明事實，最大限度保護客戶資金安全，妥善解決各方訴求，依法承擔責任。

　　民生承認基層單位內(nèi)控存漏洞

　　“通過此案件，我行進行了認真的自查和深刻的反思。”石杰表示，造成此案的主要原因有三大方面，一是個別基層單位內(nèi)控機制和內(nèi)控管理存在漏洞，合規(guī)意識有待于進一步提升，合規(guī)體系建設和合規(guī)文化培育也有待持續(xù)強化。

　　二是個別人違反制度，違規(guī)操作是此案件的主因。也反映出分行日常業(yè)務檢查的力度和頻率不夠，檢查的及時性不強，對風險隱患缺乏必要的敏感度。

　　三是分行對員工行為管理不到位，日常管理未能發(fā)揮應有的防范和制約作用，特別是對關鍵崗位和人員的道德風險管理有所缺失。

　　此案引起社會高度關注，給民生銀行發(fā)展帶來很大負面影響。為此該行召開全行專項會議，要求全體員工吸取教訓，高度重視案件背后的問題，認真落實銀監(jiān)會“三違反”、“三套利”、“四不當”、“銀行業(yè)市場亂象”等專項治理要求，嚴格執(zhí)行制度，徹底堵塞漏洞，深入排查隱患，杜絕類似事件再次發(fā)生。

　　石杰表示，民生銀行將嚴格按照銀監(jiān)會要求，規(guī)范理財和代銷業(yè)務，規(guī)范銷售行為，不折不扣地全面排查，針對排查中發(fā)現(xiàn)的問題，列出清單，逐一整改。同時，強化制度建設，抓好制度執(zhí)行。特別是要做好產(chǎn)品銷售的公開和提示工作，在操作規(guī)范、客戶溝通、產(chǎn)品培訓和對賬提醒等方面提出新的要求，確保銷售合規(guī)，保障公眾利益。還要強化人員管理，嚴格把好人員準入關和用人關，同時強力落實關鍵崗位輪崗和強制休假等制度安排。

　　記者追蹤

　　民生銀行向投資人提出三種解決方案

　　4月18日，媒體曝出民生銀行航天橋支行發(fā)生涉案30億元的假理財風險事件。報道稱，航天橋支行行長張穎涉嫌虛構理財產(chǎn)品，將假產(chǎn)品以“讓利轉讓”方式出售給高凈值客戶，致使逾150名理財客戶被騙，涉案規(guī)模可能高達30億元。包括張穎、副行長肖某和理財經(jīng)理李某等在內(nèi)的多人已被公安機關帶走調查。還有媒體當時稱，此事牽涉“蘿卜章”票據(jù)造假，虛假銷售的30億資金是用以表外放貸，掩蓋其約30億商業(yè)票據(jù)造假的窟窿。

　　隨后幾天，部分投資者前往航天橋支行和民生銀行總行進行維權。經(jīng)過4月19日和4月20日的連續(xù)座談，民生銀行與假理財案維權客戶初步達成一致，民生銀行承諾最晚于7月底之前解決投資者的初始投資款，不包括利息。民生銀行北京分行也表示，航天橋支行案件是理財產(chǎn)品造假，屬于該支行行長張穎私自偽造假合同，不涉及票據(jù)業(yè)務。

　　4月19日下午和4月20日下午，該行先后兩次與航天橋支行案件的投資人代表進行了正式會面，主動提出投資人權益處置方案，即投資人可以選擇與民生銀行協(xié)商，在核實確認的基礎上，采取可行方式，依法合規(guī)地先期解決投資人的初始投資款項，后續(xù)事宜可根據(jù)司法判決結果再行處理。因公安機關調查取證和司法機關判決需要時日，此方案可最大限度保護投資人權益。有投資人透露，民生銀行同意7月底之前兌付本金。

　　昨天上午，在民生銀行提出解決方案7天之后，部分投資人來到民生銀行航天橋支行和民生銀行北京分行，質疑民生銀行沒有按約定時間簽協(xié)議。

　　對此，民生銀行北京分行相關負責人解釋稱，并不是民生銀行單方改變時間，而是已經(jīng)和投資者代表進行溝通，延期到4月28日開會，就合同的細節(jié)進行進一步商談。

　　據(jù)投資人透露，民生銀行給出了三個解決方案供選擇：一是初始投資本金一次性解決，雙方無追溯；二是先解決初始資本金，之后依據(jù)法院判決意見處理，雙方保留相互追溯的權利；三是依法解決，按照法院判決執(zhí)行。

　　有兩名投資人對北青報記者表示，不接受只償還本金的方案，希望民生銀行賠償利息。

　　北京市中盾律師事務所金融團隊張亞男、陳濤律師認為，民生銀行的處置方案體現(xiàn)了他們的責任和擔當，使投資人的利益提前得到了保障。根據(jù)過往經(jīng)驗，這種受害者眾多的刑事案件至少要半年才能辦完。如果等到刑事追繳再進行賠償，投資人的損失其實會擴大，還會增加維權成本。希望民生銀行能及時快速妥善處理此案，盡快重樹消費者信心。文/本報記者 程婕