“賣烤紅薯的大叔都用二維碼收款，我要跟不上國內潮流了！”中國街頭巷尾流行的移動支付，讓久在美國留學的陳雨覺得好新鮮。她的感受，反映出移動支付在中國和海外的熱度差異。據(jù)研究機構艾瑞咨詢估計，2016年，中國第三方移動支付的規(guī)模擴大兩倍多，達38萬億元人民幣(合5.5萬億美元)。而福雷斯特研究公司的數(shù)據(jù)顯示，全年美國移動支付規(guī)模增長為39%，為1120億美元。

　　市場規(guī)模領先全球

　　尼爾森數(shù)據(jù)顯示，在全球范圍內，移動數(shù)字支付占據(jù)了非現(xiàn)金支付行為的幾乎半壁江山，比例高達43%。而基于國別的用戶調查數(shù)據(jù)顯示，86%的中國消費者使用并信賴移動支付，這一比例遙遙領先其他國家。

　　去年底，中國支付清算協(xié)會發(fā)布《2016年移動支付用戶調研報告》。報告顯示，2016年，22.8%的用戶每天使用移動支付，每周使用的用戶則高達約60%。

　　艾瑞咨詢分析師李哲峰向記者分析，中國移動支付從2011年前后發(fā)展起來，經歷了逐步完善和拓展的過程。第一階段由電商的線上消費帶動；第二階段則納入余額寶等金融理財服務；第三階段則是從去年起漸成趨勢的線下消費和支付。“中國市場服務的互聯(lián)網化和大量的電商營銷等帶動了移動支付的發(fā)展，也推動其承擔功能不斷多樣化。”李哲峰說。

　　“手機作為支付媒介帶來前所未有的巨大便利性，也催生了廣泛的市場空間和需求。中國在相關產品的創(chuàng)新方面是走在其他國家之前的，因此移動支付在中國消費者中的推廣和接受度也相對高。”對外經濟貿易大學金融學院副教授高潔對本報記者分析。

　　小額支付占據(jù)主流

　　移動支付走進街頭巷尾的小本買賣，正是其在小額支付上獨特優(yōu)勢的體現(xiàn)。

　　《2016年移動支付用戶調研報告》顯示，2016年，有77.25%的用戶每次支付金額在100元以下，18.8%的用戶每次支付金額在100-500元，小額支付占到了絕對的權重。

　　與這種小額支付特點相對應的，是支付場景的日常性與平民化。2016年，用戶最常用的條碼支付場景為超市或便利店，占比為47.7%；其次是餐飲店，占比為23.0%；自動售賣機及電影院的占比分別為17.1%和16.9%。

　　移動支付的這一特征，也讓小微企業(yè)備享便利。艾瑞咨詢的數(shù)據(jù)顯示，去年第三季度，中國移動支付金額中約有60%是以個人對個人(P2P)轉賬的形式，其中一部分則是尚未開立商業(yè)支付賬戶的小微企業(yè)。

　　“移動支付在小微企業(yè)中推廣十分迅速。它無需繁瑣的手續(xù)和門檻，又能加速業(yè)務的流轉、提高支付的效率，是對傳統(tǒng)金融機構提供的大額支付服務的補充，具有明顯的市場細分特征。”高潔說。

　　城鄉(xiāng)發(fā)展比較均衡

　　與以往新生事物在城市更熱的局面不同，移動支付并未呈現(xiàn)明顯的城鄉(xiāng)差異。

　　數(shù)據(jù)顯示，2016年，縣城的移動支付用戶最多，占比為19.6%；省會城市列第二，占比為19.0%；農村地區(qū)列第三位，占比為17.0%；其后依次是地級市、直轄市和鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)。

　　對此，高潔認為，“原本適應農村的金融服務相對較少，而移動支付很好地彌補了這個空白。不像信用卡需要進行信用評估等門檻，移動支付幾乎對所有人開放。農村的手機普及率已經很高，而以手機為媒介的移動支付也隨之普及。未來可以借助互聯(lián)網金融平臺，開發(fā)更多滿足農民需求的金融和理財產品，這也是解決農村金融服務問題的潛在方向。”

　　李哲峰說：“中國移動支付交易規(guī)模快速上漲，未來還會持續(xù)，其行業(yè)的規(guī)范程度也會不斷加強。銀行等其他主體的加入，將會促進游戲規(guī)則的進一步完善和業(yè)態(tài)的豐富。”