央廣網(wǎng)上海8月17日消息（記者吳善陽 通訊員張安立）作為全國首家在省級農(nóng)信社基礎(chǔ)上整體改制成立的股份制商業(yè)銀行，上海農(nóng)商銀行長期以來積極擁抱“三農(nóng)”市場，服務(wù)本地都市農(nóng)業(yè)，在涉農(nóng)信貸資源投入方面一直不遺余力。數(shù)據(jù)顯示，該行“三農(nóng)”貸款占比多年均保持在30%左右，2017年6月底，已實現(xiàn)涉農(nóng)貸款規(guī)模627.8億元，是全市涉農(nóng)貸款占比最高、市場份額最多的商業(yè)銀行，已成為上�！叭�農(nóng)”金融服務(wù)的主力軍和領(lǐng)先者。

　　普惠金融助“農(nóng)”，堅持政策資源傾斜

　　多年來，上海農(nóng)商銀行堅持踐行普惠金融，著力增加普惠金融服務(wù)和產(chǎn)品供給,明顯改善對“三農(nóng)”、小微企業(yè)等薄弱領(lǐng)域的金融服務(wù)水平。盡管上海這座國際大都市的農(nóng)業(yè)占比不足1%，但就是這樣的“微不足道”，恰恰“不可或缺”。金融如何對接農(nóng)業(yè)，上海農(nóng)商銀行有自己的辦法。

　　首先，始終堅持涉農(nóng)貸款優(yōu)惠利率。上海農(nóng)商銀行對財政擔保資金項下的農(nóng)民合作社貸款執(zhí)行基準利率；對于其他各類“三農(nóng)”信貸業(yè)務(wù)也以優(yōu)惠于一般企業(yè)的利率執(zhí)行，讓利于農(nóng)業(yè)和農(nóng)民。同時，始終堅持傾斜的信貸政策。該行多年來堅持對涉農(nóng)貸款信貸規(guī)�！爸辉O(shè)下限，不設(shè)上限”。在信貸投向上，優(yōu)先滿足促進“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展的信貸需求，優(yōu)先支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈各個環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)。同時，始終堅持對郊區(qū)的資源投入。為了讓現(xiàn)代電子服務(wù)進城鄉(xiāng)，使更多農(nóng)村中低收入人群體驗到現(xiàn)代化金融服務(wù)，享受普惠金融帶來的便利，同時克服郊區(qū)尤其是偏遠郊區(qū)的網(wǎng)點維護費用較高的問題，上海農(nóng)商銀行在9個郊區(qū)設(shè)立240多家網(wǎng)點，基本實現(xiàn)了鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋；投放ATM、存取款一體機近1000臺，基本做到每個鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點機具投放量不低于2臺；投放存折取款機100多臺，滿足鄉(xiāng)鎮(zhèn)存折客戶的用款需求；此外，還在郊區(qū)投放多媒體自助終端近300臺，不僅受理本行卡繳費，也支持他行卡繳費，緩解了農(nóng)村地區(qū)公用事業(yè)費繳費難等問題。

　　2016年11月，為支持發(fā)展上海現(xiàn)代都市農(nóng)業(yè)建設(shè)，上海農(nóng)商銀行與上海市農(nóng)委簽訂了300億元授信的戰(zhàn)略合作協(xié)議，重點用于支持上海現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展涉及的42個重點項目。

　　服務(wù)科技興“農(nóng)”，助力上海科創(chuàng)中心建設(shè)

　　作為上海地區(qū)小企業(yè)貸款金額和客戶最多的銀行之一,憑借在中小企業(yè)金融服務(wù)領(lǐng)域精耕細作的多年經(jīng)驗，上海農(nóng)商銀行深刻認識到科技企業(yè)這批具有不斷創(chuàng)新蓬勃活力的生力軍，已逐漸成為推動經(jīng)濟發(fā)展的重要力量。面對激烈的市場競爭，該行在細分目標客戶市場上做文章，與同業(yè)形成差異化競爭優(yōu)勢。

　　該行致力于打造“三農(nóng)科技”服務(wù)特色：一方面通過將科技金融服務(wù)與支農(nóng)金融服務(wù)手段相結(jié)合，培育了一批具有高成長性的科技農(nóng)業(yè)企業(yè)；另一方面緣于對涉農(nóng)客戶的知根知底，在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時該行能較好的把控風險。

　　2002年，上海雪榕生物科技股份有限公司落戶奉賢現(xiàn)代農(nóng)業(yè)區(qū)，由于園區(qū)土地無法辦理土地證而無從貸款，對此，該行對企業(yè)的專業(yè)技術(shù)進行了深入研究，給予了無抵押流動資金貸款，幫助企業(yè)緩解流動性危機。次年，該企業(yè)就被農(nóng)業(yè)部等八部委聯(lián)合審定為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化國家重點龍頭企業(yè)，今年5月，已成功在創(chuàng)業(yè)板掛牌上市。

　　上海源耀生物股份有限公司是一家集研發(fā)、生產(chǎn)、貿(mào)易、進出口為一體的農(nóng)業(yè)高新技術(shù)企業(yè)，主要從事飼料原料、飼料添加劑及飼料的生產(chǎn)銷售等業(yè)務(wù)。從1998年的3人和5.5萬元啟動資金發(fā)展，源耀生物已發(fā)展成為擁有員工500余人、注冊資金18555萬元，生產(chǎn)銷售覆蓋全國的大型飼料龍頭企業(yè)。而上海農(nóng)商銀行與企業(yè)的合作從未中斷，授信額度由最初的500萬元提高至目前的16000萬元，授信品種涵蓋項目貸款、流動資金貸款、銀票承兌、國際貿(mào)易融資等。如今，企業(yè)已在新三板掛牌。

　　截至目前，該行科技農(nóng)業(yè)企業(yè)貸款余額約60億元，踐行支農(nóng)支小責任，培育了一批具有較高科技含金量的農(nóng)業(yè)企業(yè)，清美綠色食品、農(nóng)樂生物等均是該行長期以來扶持的涉農(nóng)高新技術(shù)企業(yè)。

　　此外，在傳統(tǒng)信貸服務(wù)方面，針對科技型企業(yè)輕資產(chǎn)、缺乏抵押擔保的特點，該行先后開發(fā)了未上市公司股權(quán)質(zhì)押貸款、訂單融資貸款、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、合同能源管理貸款、“專精特新”中小企業(yè)信用貸款等科技型企業(yè)信貸系列產(chǎn)品，形成了具有上海農(nóng)商銀行特色的“鑫科貸”科技金融服務(wù)品牌。同時，緊密圍繞市科委等主管部門，大力推進履約貸、微貸通業(yè)務(wù)，將這些金融服務(wù)向涉農(nóng)企業(yè)甚至農(nóng)民專業(yè)合作社傾斜。

　　上海確立加快建設(shè)具有國際影響力的科創(chuàng)中心的戰(zhàn)略目標后，上海農(nóng)商銀行遵循監(jiān)管指導意見，形成了投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)方案及投貸聯(lián)動三年發(fā)展規(guī)劃，確定了堅持審慎經(jīng)營，以貸為主、以投補貸，以投資收益彌補貸款損失的投資定位；確定了以“四新”為核心，優(yōu)先向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)等行業(yè)傾斜的行業(yè)定位，并優(yōu)選科技農(nóng)業(yè)企業(yè)開展以“貸款+認股權(quán)”為主的投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)。

　　美麗鄉(xiāng)村筑“農(nóng)”，推動崇明生態(tài)島建設(shè)

　　崇明是上海重要的生態(tài)屏障和高水平、高質(zhì)量綠色發(fā)展的重要示范基地，是長三角城市群和長江經(jīng)濟帶生態(tài)環(huán)境大保護的標桿和典范。在《崇明世界級生態(tài)島發(fā)展“十三五”規(guī)劃》中要求將崇明建設(shè)成為具備生態(tài)環(huán)境和諧優(yōu)美、資源集約節(jié)約利用、經(jīng)濟社會協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展等綜合性特點的世界級生態(tài)島。

　　上海農(nóng)商銀行長期以來對崇明的建設(shè)發(fā)展給予支持，未來也將作為金融服務(wù)的主體參與者加大支持力度、深化支持范圍做好崇明生態(tài)島建設(shè)金融支持工作。包括支持崇明創(chuàng)建國家現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)；圍繞崇明生態(tài)島建設(shè)綱要，實施生態(tài)島建設(shè)、環(huán)保等三年行動計劃，支持生態(tài)建設(shè)和保護持續(xù)加強；配合宅基地置換、村莊改造、歸并等項目，支持城鄉(xiāng)發(fā)展一體化穩(wěn)步推進；大力推動“一廊兩鎮(zhèn)”建設(shè)，搞好社會主義新農(nóng)村建設(shè)規(guī)劃，加快改善農(nóng)村生產(chǎn)生活條件，支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和公共服務(wù)；依托農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)開發(fā)旅游農(nóng)業(yè)、主題農(nóng)園等的生態(tài)、休閑功能，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟、社會、文化等效益的疊加，支持生態(tài)旅游發(fā)展等。

　　在國家推進新型城鎮(zhèn)化、生態(tài)文明建設(shè)的總體背景下，上海正積極在全市范圍內(nèi)開展環(huán)境治理工作，推進外環(huán)生態(tài)專項建設(shè)、郊野公園建設(shè)和美麗鄉(xiāng)村建設(shè)，對此，上海農(nóng)商銀行給予了大力支持。例如，為上海江橋的相關(guān)項目落實專人跟蹤，通過一期4.5億元、二期5億元的授信，有效解決項目開發(fā)資金。組織專人到安亭鎮(zhèn)展開實地考察調(diào)研，向環(huán)境整治實施單位發(fā)放授信5億元。此外，還向馬陸鎮(zhèn)、江橋鎮(zhèn)、安亭鎮(zhèn)的下屬企業(yè)提供中期流動資金授信總額近9億元，為環(huán)境治理提供了資金支持，有效緩解地方資金壓力。

　　創(chuàng)新手段扶“農(nóng)”，量身定制專屬產(chǎn)品

　　相較于傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)，上海現(xiàn)代都市農(nóng)業(yè)的快速發(fā)展有著信息化、融合化、全流程化等特點。為了更貼近市場需求，上海農(nóng)商銀行不斷創(chuàng)新服務(wù)手段，為三農(nóng)“量身定制”專屬金融產(chǎn)品。

　　2015年，該行成為滬上首家成功試點農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款的商業(yè)銀行，得到了市級主管部門和監(jiān)管部門的充分肯定，該項目使得土地成為農(nóng)民手中的資本，可以進入資本市場，解決了以前在土地流轉(zhuǎn)市場中只有轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)包而沒有抵押的問題，是深化農(nóng)村土地改革最為重要的內(nèi)容之一。不僅獲得當年上海市金融創(chuàng)新獎三等獎，還獲得了2015中國國際金融展“金鼎獎”之優(yōu)秀“三農(nóng)”金融服務(wù)獎。

　　2017上半年，上海農(nóng)商銀行推出針對上海市新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的品牌質(zhì)押履約保險貸款項目，這也是“政、銀、�！甭�(lián)合協(xié)作模式的創(chuàng)新。該業(yè)務(wù)突破傳統(tǒng)融資模式的瓶頸，充分發(fā)揮涉農(nóng)企業(yè)品牌的無形資產(chǎn)價值，從而提升該行金融服務(wù)農(nóng)業(yè)的層次。

　　針對涉農(nóng)企業(yè)（組織）農(nóng)忙和農(nóng)閑不同時期的融資需求不同，為了讓授信更有彈性，上海農(nóng)商銀行還推出了農(nóng)業(yè)循環(huán)貸業(yè)務(wù)，農(nóng)閑時期，可以通過“隨借隨還”，合理安排資金使用時間，適度降低融資成本；農(nóng)忙時期存在臨時資金周轉(zhuǎn)壓力時，可在授信額度內(nèi)隨時支用貸款，減少了另行審批的環(huán)節(jié)。

　　此外，上海農(nóng)商銀行又陸續(xù)推出了農(nóng)民動拆遷貸款、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款、農(nóng)村公用事業(yè)項目貸款等一系列的城鎮(zhèn)化建設(shè)專項配套貸款，并在總結(jié)多年支農(nóng)金融服務(wù)經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，針對郊區(qū)城鎮(zhèn)化進程中的土地綜合整治、宅基地置換、支持農(nóng)民長效增收的信貸需求，創(chuàng)新開發(fā)了新農(nóng)村建設(shè)項目貸款“鑫農(nóng)貸”產(chǎn)品，可以解決城鄉(xiāng)一體化發(fā)展過程中關(guān)于農(nóng)村土地綜合整治、農(nóng)民和企業(yè)動遷成本、宅基地復墾成本、農(nóng)民鎮(zhèn)保費用、養(yǎng)老吸勞費用、青苗補償費用、撤村撤隊過程中存量資產(chǎn)的量化分配、集體經(jīng)營性資產(chǎn)回購等各方面資金缺口。

　　值得一提的是，根據(jù)黨的十八屆三中全會明確提出全面深化土地制度改革的新思路，上海市政府提出實施并加快推進郊區(qū)“三個集中”戰(zhàn)略，以促進土地集約利用、逐步消除城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)作為新一輪發(fā)展的重要舉措。2014年上海市出臺了《關(guān)于本市“城中村”地塊改造的實施意見》，提出通過政府引導、村民自愿、社會參與、市場運作等形式，積極開展“城中村”地塊改造。上海農(nóng)商銀行在總結(jié)服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)有關(guān)經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，進一步加大對新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的支持力度，現(xiàn)已支持了浦東三林、普陀紅旗村、閔行梅隴、青浦徐涇等多個“城中村”地塊的改造，對于土地開發(fā)時間跨度較長、投資總規(guī)模較大的情況，則通過組建銀團方式支持“城中村”改造。截至7月末，該行已授信逾94億元支持“城中村”改造。